Lendix incorpora al Banco Público francés como inversor

Lendix incorpora al Banco Público de Inversión francés a su fondo de cofinanciación de empresas

Con esta nueva adhesión, el fondo de inversión de Lendix, el SME Loan Fund II, se sitúa en cerca de 90 millones de euros

El Banco Público de Inversión (Bpifrance), homólogo francés del Instituto de Crédito Oficial (ICO), se ha incorporado a través de un fondo de cofinanciación al Lendix SME Loans Fund II, que opera como un Fondo de Inversión a Largo Plazo Europeo (FILPE) dedicado a la financiación de empresas españolas y europeas. Con esta adhesión, el fondo de inversión gestionado por Lendix, el SME Loan Fund II, se sitúa en casi 90 millones de euros.

De esta manera, Bpifrance se une a otros inversores de primer nivel como CNP Assurances, Groupama, Zencap AM (grupo OFI), Matmut o el fondo “Prêtons Ensemble” gestionado por Eiffel Investment Group y patrocinado por Aviva Francia, AG2R La Mondiale, MGEN y Klesia, que ya están asociados con Lendix, a través de este mismo fondo de cofinanciación.

En palabras de Olivier Goy, presidente y fundador de Lendix, “estamos encantados de dar la bienvenida a Bpifrance como inversor institucional en Lendix. Más allá de los inversores particulares e institucionales, vemos el compromiso de una institución pública francesa líder a favor de la economía real”.

A día de hoy, Lendix ha creado ya dos fondos de inversión. El primer fondo tenía una capacidad de 26 millones de euros y estaba destinado a financiar exclusivamente a empresas francesas. En agosto 2016, coincidiendo con la entrada de la plataforma a España, Lendix abrió un segundo fondo de inversión con formato FILPE, el SME Loan Fund II, destinado a financiar durante el año 2017 a empresas españolas, francesas e italianas. Entre los dos fondos, los inversores institucionales de Lendix han aportado ya 116 millones de euros para apoyar el crecimiento de PYMEs españolas, francesas e italianas a través de Lendix.

Sobre Lendix

Lendix es una plataforma europea de préstamos a empresas. Opera en España, próximamente en Italia y es la #1 en Francia. En Lendix, empresas pueden pedir prestado directamente a inversores privados e institucionales. Lendix ofrece una manera eficiente, transparente, rápida y fácil de conseguir financiación, sin tener que recurrir al sistema bancario tradicional. Cuenta con el apoyo de inversores de renombre como Partech Ventures, CNP Assurances, Matmut o Decaux Frères Investissements. En octubre 2016, Lendix fue otorgada el puesto el número 32 del ranking global del año 2016 FINTECH100 de KPMG y H2 Ventures. Lendix ya ha prestado casi 70 millones de euros a más de 200 proyectos de desarrollo empresarial a empresas de todos los tamaños y sectores. Además, desde 2017, Lendix ofrece a sus inversores la posibilidad de prestar y dinamizar sus ahorros sin fronteras, en proyectos de Francia, España e Italia, creando así, ¡la Europa del ahorro!

Datos sobre rentabilidad y morosidad de Loan Book en 2016

Buenos días,

Desde LoanBook esperamos que esté teniendo una magnifica entrada de 2017.

Hemos querido aprovechar este inicio de año para hacer balance del pasado 2016. Los hitos logrados en volumen financiado, así como en el rendimiento para nuestros inversores, nos sitúan como líderes destacados del sector P2P lending en España. Queremos agradecerle su confianza por haber ayudado a que 2016 haya sido el año de la consolidación de LoanBook.

A continuación, encontrará detallados algunos de los hitos más relevantes que hemos logrado en 2016 e información sobre la evolución de nuestra actividad que esperemos que resulten de su interés.

Originación de crédito:

En 2016 hemos conseguido multiplicar por 4 el volumen financiado en 2015 generando 14,4M€ en nuevos créditos a través de nuestro Marketplace. También hemos alcanzado un crecimiento del 140% en el número de créditos lo que ha permitido incrementar de forma notable las posibilidades de diversificación de nuestros inversores. Nuestra previsión es mantener en 2017 los ritmos de crecimiento conseguidos en el pasado año.

Originacion2016.png

 

Rentabilidad de nuestra cartera

En el pasado ejercicio 2016, hemos logrado un rendimiento anual neto de nuestra cartera del 6,46% (5,13% en 2015), lo que consolida una tendencia de 24 meses generando rendimientos atractivos, estables y predecibles para nuestros inversores.

Rentabilidad neta anualizada de nuestra cartera*:

2015 2016
Rentabilidad bruta anual 6,38% 6,78%
Tasa de impago anual 2,50% 0,63%
Tasa de pérdida anual 1,25% 0,32%
Rentabilidad neta anual 5,13% 6,46%

 

Las características de nuestros créditos*:

Importe inicial promedio de los créditos 75.000€
Tipo de interés bruto anual promedio (TAE) 6,9%
Duración promedia de los créditos 10 meses
Antigüedad media de los prestatarios 20 años
Ingresos anuales medios de los prestatarios ~ 7M€

 

Actualmente, estamos originando más de 25 créditos nuevos cada mes de forma recurrente y, además, desde septiembre de 2016 disponemos de un mínimo de 30 créditos para invertir en nuestro Marketplace en todo momento. Estos volúmenes permiten a nuestros inversores obtener una alta diversificación desde su primera inversión, un aspecto clave para poder obtener rendimientos estables.

Estamos convencidos que 2017 será el año en que el P2P lending llegue a su mayoría de edad en España y desde LoanBook vamos a continuar teniendo un papel protagonista en la consolidación del sector, dónde prevemos un incremento significativo de la participación de inversores sofisticados, tanto nacionales como internacionales.

Tras el magnífico balance de 2016, prevemos un gran 2017 en el que ambicionamos generar más de 40 M€ en crédito, consolidando nuestra posición de liderazgo en España en volumen, rendimiento, innovación y profesionalidad. Esperamos contar con usted para este año apasionante que tenemos por delante.

Reciba un cordial saludo,

James Buckland
CEO
LoanBook

* Todos los datos mostrados son a fecha 31 de diciembre de 2016. Los datos mostrados sobre rendimientos son estimaciones del rendimiento anual obtenido por nuestra cartera durante el periodo en cuestión, tras deducir las comisiones y la pérdida estimada con respecto a las operaciones vivas durante el periodo. Las tasas de impago se obtienen dividiendo el importe pendiente de principal e intereses de los préstamos que han pasado a ser morosos durante el periodo en cuestión por el saldo medio de los préstamos en nuestra cartera durante ese mismo periodo. En el cálculo de la tasa de pérdida se han incluido los importes que esperamos recuperar en un futuro con respecto a los créditos morosos. Los datos sobre rendimientos son tasas compuestas y antes de impuestos, y están ponderadas en base al saldo vivo de los créditos en cartera. La inversión a través de nuestro Marketplace supone prestar dinero a pymes, con lo que el valor de su inversión podría bajar si no recupera la totalidad de su inversión inicial en un crédito.

Datos sobre el tipo de empresa financiada en crowdlending según Arboribus

 

En 2016, el 30% de las empresas que se financiaron a través de Crowdlending, facturan entre 5 y 20 millones anuales, según los datos aportados por Arboribus, PFP que evoluciona según su plan estratégico y los requerimientos del sector.

  • El segmento de empresas auditadas que recurren al crowdlending para financiarse crece un 160%.
  • El préstamo promedio que las empresas solicitan se incrementa un 27% respecto al ejercicio anterior.

Madrid, 8 de febrero de 2017.-  El perfil de las empresas que recurren al crowdlending para obtener financiación ha ido cambiando considerablemente desde que este método alternativo de financiación aterrizó en España en 2013. Las empresas financiadas por Arboribus son empresas solventes que podrían financiarse con otras entidades bancarias, en promedio tienen cerca de 20 años de vida y la mayoría ha experimentado crecimientos en ventas los últimos años. Estamos hablando del segmento de empresas auditadas que recurren al crowdlending para financiarse y que ha crecido un 160% en 2016.

No sólo está cambiando el perfil de las empresas que buscan alternativas de financiación, sino que también existe un crecimiento en el volumen de empresas financiadas y su volumen de préstamos solicitados. Así lo indican los datos facilitados por Arboribus, plataforma de crowdlending a empresas pionera en España, que ha financiado 90 empresas con más de 130 préstamos en el 2016, alcanzando un total de 5,8 millones de euros financiados en un año, un 65% más que en el 2015.

Sin embargo, el dato más relevante vinculado a estas cifras, es el incremento de empresas auditadas con facturaciones superiores a los 10 millones de euros, cifra que alcanza los 15 puntos porcentuales del total de la cartera de la plataforma, incluso algunas facturan más de 20 millones y cuentan con un equipo de más de 200 trabajadores.

Motivos de la evolución

Con el fin de avanzar conjuntamente con esta tendencia, el crowdlending ha ido aumentado su capacidad de inversión, realizando préstamos de hasta 500.000 euros, cifra que Arboribus espera aumentar a lo largo del 2017. Esta evolución del sector enfocado a financiar empresas, junto a las ventajas que ofrece este modelo de negocio (no computar en CIRBE, tener un coste competitivo y sin ningún tipo de venta cruzada o compensación) están entre los elementos que los empresarios más aprecian. Sin embargo, los que comparten el “top one” de apreciación son la rapidez y la agilidad en las operaciones, el empresario no necesita desplazarse ni dedicarle más de 10 minutos a la solicitud. Prueba de esto es la satisfacción del cliente que se refleja en el 85% de las empresas financiadas que solicitan un segundo préstamo.

¿Por qué recurren las empresas al crowdlending?

Atendiendo a las motivaciones de la financiación a lo largo del 2016, el 48% de las empresas solicitan financiación para su expansión o inversión y, el 43% de los préstamos han cubierto necesidades de liquidez. Asimismo, en la mayoría de los casos la empresa recurre al crowdlending como alternativa para complementar su financiación bancaria tradicional e incorporar un nuevo socio financiero desvinculado del sector bancario.

Si analizamos las empresas según su área geográfica, existe mucha diversificación, con préstamos en prácticamente todas las Comunidades Autónomas, aunque Cataluña y Madrid representan el 50% del total de las operaciones desde los inicios de Arboribus.

Según Carles Escolano, cofundador de Arboribus, “la proyección para el presente año 2017 es que la tendencia experimentada en el 2016 se va a acentuar: empresas de mayor tamaño y mayores volúmenes de financiación, mayor diversificación geográfica y una tendencia a que las empresas más sólidas incorporen el crowdlending en su pasivo como una alternativa de financiación no bancaria que puede ayudar a tener una mayor robustez financiera”.

 

Arboribus consigue la licencia como plataforma de financiación participativa

 

  • Arboribus cierra una nueva ronda de inversión por 1,3 millones de euros.
  • La CNMV acredita a Arboribus como Plataforma de Financiación Participativa Española.
  • EAFIs y Family Offices ya están creando carteras de inversión en Arboribus.

 

Agosto 2016Arboribus, empresa pionera del crowdlending para empresas en España, ha recibido la autorización de la CNMV para operar como Plataforma de Financiación Participativa (PFP) en España. Esta autorización es imprescindible para operar en España como PFP a partir del 28 de Julio de 2016, según la Ley 5/2015 que regula el sector del crowdlending.

Tras tres años de actividad y transcurrido el periodo de adaptación a los requisitos de la regulación, esta autorización coincide en con una nueva ronda de inversión de 1,3 millones de euros anunciada hace unos días. En esta ampliación de capital han entrado nuevos inversores privados, Family Offices, y socios actuales como Ona Capital SCR y Corporación Empresarial EMESA, entre otros, que han incrementado su participación en la empresa.

Carles Escolano, cofundador de Arboribus explican que “la regulación del sector es un elemento necesario para acelerar el crecimiento del sector. Ofrece la seguridad jurídica imprescindible para que inversores institucionales incorporen este tipo de activo a sus carteras de inversión y para que EAFIs y gestores patrimoniales tengan garantías suficientes para recomendárselo a sus clientes”.

Desde finales del año 2015 Arboribus EAFIs, Family Offices y grandes patrimonios están creando en Arboribus sus carteras de préstamos a medida en función de sus necesidades de liquidez o su perfil de riesgo y aportando descorrelación a sus carteras. Como indica Josep Nebot, cofundador de Arboribus, “en un mercado como el español, muy conservador en lo que se refiere a la inversión, estos clientes han empezado a incorporar este tipo de activo optando por empresas cuidadosamente seleccionadas y muy consolidadas, con facturaciones de hasta 50 millones de euros y obteniendo rentabilidades cercanas superiores al 5%”.

Como indica Jordi Largo, director financiero de Corporación Empresarial Emesa, resalta que “Grandes inversores y EAFIS llevan meses familiarizándose con este tipo de activo. La autorización por parte de la CNMV, las medidas de protección de los clientes y la salvaguarda de sus fondos y el nuevo impulso que supone esta ampliación de capital marca un antes y un después en el desarrollo de esta alternativa de inversión y financiación”.

 

Sobre Arboribus

Arboribus és la plataforma de inversión directa para empresas referente en España. Fundada por Carles Escolano y Josep Nebot, inició su actividad en julio de 2013 con el primer préstamo en crowdlending para empresas, y prevé alcanzar los 50 millones de euros en préstamos financiados en 2017. Arboribus permite la financiación de compañías consolidadas mediante préstamos directos de inversores particulares e institucionales.

La plataforma cuenta con accionistas como Ona Capital y Corporación Empresarial Emesa, sociedad de promoción industrial que impulsa el desarrollo de empresas en diversos sectores mediante la aportación de forma activa de capital, sinergias y know how a compañías con un importante potencial de crecimiento. Además de participar en LendIt Europe en Londres y en Paris Fintech Forum este 2015 como plataforma referente del crowdlending en España, Arboribus colabora con entidades como ACCIÓ, Pimec, Madrid Network y otras relacionadas con el tejido empresarial español. www.arboribus.com

Ver video de presentación:

https://www.arboribus.com/web/como-funciona-metodo-arboribus.html

Colectual: aprobada por la CNMV como nueva plataforma de financiación participativa

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha autorizado a Colectual como nueva Plataforma de Financiación Participativa, al amparo de La Ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial.

Colectual es una nueva Plataforma de Financiación Participativa cuyo accionariado está compuesto por más de 50 profesionales multidisciplinares de toda España, y cuya sede está en Valencia.

Su objetivo es la financiación de Pymes, mediante la actividad de crowdlending o préstamos colectivos, poniendo en contacto a través de su web a inversores particulares o profesionales que les permita, desde 100€, tomar una participación en un préstamo a una Pyme cuya solvencia ha sido evaluada por Colectual.

Esta actividad permite que pequeños inversores puedan obtener una rentabilidad atractiva de sus ahorros, al tiempo que invierten en Pymes, que ellos eligen por su actividad, valoración del proyecto que financian, de su proximidad, etc., contribuyendo directamente a la generación de empleo y riqueza.

Colectual tiene como objetivo contribuir a la creación de una alternativa al mercado de crédito bancario para Pymes, donde éstas encuentren financiación, en una situación en la que puede resultar más difícil conseguirla por la reducción del número de entidades crediticias.

Tras la autorización por la CNMV, la plataforma (www.colectual.com) tiene previsto iniciar sus actividades el próximo mes de septiembre, cuando concluya la inscripción en el registro del regulador.

MytripleA: 3 millones de € prestados en el último año

La plataforma de Crowdlending MytripleA, fundada por los hermanos Sergio y Jorge Antón, empezó su andadura en el mundo de la financiación participativa en Abril del 2015, hace poco más de un año.

Durante este tiempo que lleva en funcionamiento ha financiado ya más de 100 préstamos por una cantidad de más de 3.000.000€.

Esto ha sido posible gracias a los inversores, (más de 900) y las empresas que han confiado en MytripleA para financiarse apostando por una financiación alternativa a los bancos. Los inversores han obtenido durante todo este periodo unas rentabilidades más altas y con la posibilidad de diversificar su cartera de inversión, pudiendo realizar pequeñas inversiones en diferentes proyectos para minimizar al máximo el riesgo de sus operaciones; y las empresas, que viendo las dificultades para obtener préstamos a través de los bancos, han visto las ventajas que conlleva esta nueva alternativa de financiación.

En el siguiente gráfico se puede ver la evolución en el número de préstamos financiados por MytripleA.

Número de préstamos acumulado
Número de préstamos acumulado

 

Los proyectos financiados corresponden principalmente a empresas españolas de unos 50 trabajadores, que han solicitado financiación para proyectos de diversa índole: desde compras de aprovisionamientos, suministros o maquinaria, ampliación de instalaciones o simplemente financiación de circulante, entre otros.

A continuación se muestra un gráfico con las cantidades financiadas de manera acumulada durante el tiempo que MytripleA lleva en funcionamiento.

 

Volumen de préstamos acumulado a abril 2016
Volumen de préstamos acumulado a abril 2016

De los 3 millones de euros financiados en poco más de un año, más de 1,5 millones han sido financiados en los últimos 3 meses, obteniendo los inversores una rentabilidad media de 7,4%*, lo que indica la evolución tan positiva que está experimentando la plataforma de Crowdlending MytripleA.

Durante este tiempo, MytripleA ha financiado una cantidad media de 257.025€ mensuales, a un plazo medio de 14 meses.

El préstamo con importe más alto financiado ha sido de 250.000€ que se completó a tiempo record gracias a 24 inversores que prestaron su dinero a un tipo medio para el inversor del 9,25%.

*Nota de Indexa Lending: la rentabilidad del 7,4% es la rentabilidad neta a fecha de hoy. Esta rentabilidad neta no descuenta posibles pérdidas futuras a vencimento (MytripleA declara a fecha actual una morosidad del 0%, entendida como más de 3 cuotas impagadas). Sin embargo, es muy habitual que a lo largo de la vida de un portfolio de préstamos existan impagos, por lo que la rentabilidad del 7,4% podría ser inferior a vencimiento.

Funcionamiento de los préstamos por Crowdlending en MytripleA

MytripleA es una plataforma de Crowdlending que actúa como intermediaria entre empresas que necesitan financiación e inversores particulares que buscan prestar su dinero para obtener una mejor rentabilidad.

Este tipo de financiación ha sufrido una evolución en Europa muy significativa en los últimos años.

¿Qué es y cómo funciona el Crowdlending para empresas? Tanto empresas como inversores se registran en la plataforma de forma rápida y sencilla gracias a un asistente que les guiará en todo momento; una vez registradas, las empresas presentan sus solicitudes, que son evaluadas por el departamento de riesgos de MytripleA para comprobar si cumplen con la calificación mínima necesaria para ser publicados en el Market Place, donde los inversores pueden prestar su dinero.

Otra de las características de esta plataforma es que se trata de una financiación flexible, con respuestas rápidas a las solicitudes que recibe, respondiendo a las empresas en un plazo aproximado de 48 horas después de haber recibido la solicitud y fondeando las operaciones publicadas en un plazo medio de 7 días.

MytripleA es la primera y única plataforma de financiación alternativa en España que cuenta con el certificado de Entidad de Pago otorgado por el Banco de España; además de esto las empresas cuentan con una financiación alternativa a los bancos, sin comisiones de cancelación, que no consume CIRBE y en la que las operaciones se realizan 100% online, sin necesidad de desplazamientos.

 

Grow.ly alcanza los 2 mill. € prestados

Nota de Indexa Lending: este post refleja una nota de prensa de grow.ly

En Grow.ly ya hemos prestado más de 2 millones de euros a 65 pymes distintas.  Alcanzar estas cifras sólo ha sido posible gracias a nuestros usuarios, personas que apuestan por modelos disruptivos, dispuestas a colaborar al crecimiento del tejido empresarial del país, las pymes, a la vez que entienden los beneficios económicos que se obtiene en este tipo de inversión: tipos de interés atractivos, riesgo moderado y diversificación entre otros. También nuestras empresas están apostando por este modelo de financiación: en un país donde las pymes son altamente dependientes de la banca y donde hasta ahora las alternativas eran caras, las empresas están empezando a ver los beneficios que les aportan plataformas como Grow.ly donde los tipos de interés son razonables y la respuesta a la solicitud rápida. Sin todos ellos, empresas e inversores, el crowdlending no podría existir. Por ello, en Grow.ly continuamos trabajando para ofrecer un mejor servicio y proveer una fuente de financiación ágil y transparente para todos.

Actualmente las 65 empresas que han solicitado préstamos a través de Grow.ly se han financiado a un tipo de interés medio del 6,44% manteniendo una morosidad del 0% con más del 45% de lo prestado ya amortizado.  Cada vez cubrimos más parte del territorio nacional, habiendo ya prestado a empresas de 10 Comunidades Autónomas distintas.

Sin duda estamos además obteniendo un éxito cada vez mayor: mientras que se tardamos 15 meses en conseguir financiar el primer millón a pymes han hecho falta apenas 5 meses para el segundo, percibiendo una clara y rápida evolución de la plataforma y el sector. Estos datos muestran no sólo cómo las empresas están acogiendo el crowdlending como una nueva alternativa a la financiación tradicional sino que también demuestran que los inversores encuentran en el crowdlending una forma alternativa de obtener una rentabilidad atractiva ampliando así su portfolio de inversión.

A veces parece que tenemos que diferenciar entre rentabilidad económica, donde gana el individuo, y rentabilidad social, donde gana el entorno. Es precisamente gracias a la economía colaborativa que podemos unir estas dos partes, la racional con la emocional: tiene sentido compartir para ser más eficientes y crear valor a la vez que compartir proporciona el beneficio de saber que se ayuda a nuestro entorno.

Grow.ly permite un acuerdo justo que consigue hacer crecer tus ahorros al tiempo que hace que aquellas que forman el tejido empresarial del país, las pymes, puedan obtener el préstamo que necesitan para seguir creciendo.